互联网理财平台三大代表多盈理财PPmoney陆金所

“双降”对银行理财和余额宝等货币基金来说，无疑是雪上加霜。

随着9月CPI涨幅回落到“1时代”，央行决定自10月24日起，再次降低金融机构存贷款利率各0.25个百分点。这是央行今年第5次降息，银行一年期存款利率由3%下降到1.5%。

货币基金的收益跌破3%已是现实，预计银行理财的平均收益在年底或跌破4.5%。不少老百姓(603883,股吧)纷纷调整理财投资的配置，以求在“双降”的环境下也能获得较好的投资回报。

其中，互联网理财平台凭借安全可靠、收益相对较高的优势，成为不少中产白领的首选。但是近几年互联网理财平台如“雨后春笋”，如何从数千家平台中挑选出适合自己的平台，笔者将从安全、收益、流动性等方面来分析激进型、稳健型和保守型三种平台。

激进型p2p：高收益的短平快平台

代表平台：红岭创投、PPmoney、拍拍贷

随着P2P行业回归理性，目前P2P平均收益在12%左右，激进型平台最大的特点就是收益高。以红岭创投为例子，年化15%-18%的收益简直让人心动，不少人一开始是奔着高收益而去。但是收益和风险是成正比的。红岭创投以大单模式为主，风险会相对集中，难以把控。曾经爆出的几起上亿元的坏账，也是不容忽视。不过红岭创投资金实力雄厚，对VIP用户实行本息保障。而且从产品来看，平台有不少天标和短期标，对于追求较高收益，且对风险的判断和承受能力较强的投资人，可以适当配置，以优化自己的投资结构。

稳健型理财：安全性超高的模范平台

代表平台：多盈理财、陆金所、爱投资

稳健型平台最突出的特点，就是在项目和资金的运作上非常规范，资产比较优质，收益较高，安全性高。

以多盈理财为例子，其立志成为中产阶级财富管理专家，为广大中低收入者提供稳健安全的理财产品购买服务平台，不做p2p，只提供正规金融机构的稳健的银行理财产品和信托产品等。今年9月初推出的活期理财产品“余额存”更是因为5.6%的高收益遭市场疯抢。

在资金安全上，多盈理财和国家级支付机构银联合作，最大程度保护用户交易过程中的资金安全，并采用同卡进出技术，即使用户账户和密码被盗，账户里的钱还是依然只能提现到自己的银行卡。

值得一提的是，凭借在理财服务的深耕细作和平台运作规范，多盈理财已获得专业VC、PE机构的青睐，实力非同小可。

保守型p2p：收益较低但安全有保障的平台

代表平台：有利网、积木盒子、人人贷

以有利网为例子，有利网主要采取与机构合作的模式，由专业的小贷公司、担保机构提供项目来源，能从项目源头分散部分风险，此外还有合作机构对投资用户提供本息保障。同时，有利网的管理团队拥有国内外的金融背景，具有较高的风控和平台管理能力，运营至今一直良好，目前已经完成了B轮风投融资，资金实力不俗。

但有利网的项目收益总体在年化7.5%-12%左右，在业内来说属于中等偏低水平。且有利网没有实行第三方用户资金托管，资金安全性稍有不足。

每种平台的项目风险、投资期限、收益高低都各不相同，根据自己对风险的承受能力和投资回报的需求，分散投资。此外，在“双降”的环境下，可以适当拉长投资期限，提前锁定较高的收益，不受后期收益继续下降的影响。

（责任编辑：HN666）

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